O modelo de financiamento ainda é uma das formas de pagamento mais praticadas para a compra de automóveis no Brasil.

Foram financiados mais de 5,53 milhões de carros em 2019 no Brasil, números melhores que os vistos em 2017 e 2018.

Carro novo requer seguro também, independente da forma de pagamento utilizada. Afinal, o Brasil está no TOP 10 de países com estradas mais perigosas do mundo, de acordo com dados do JCC Cargo Watchlist.

Se você quer saber como funciona e como adquirir um seguro para carro financiado, continue a leitura que vamos te contar tudo!

Como se classifica um carro alienado para seguro de carro financiado?

Basicamente, um carro alienado é um veículo que ainda está sendo pago em parcelas, por meio de um financiamento.

O carro já fica em posse do motorista, porém continua pagando por ele.

Hoje há 3 formas de financiamento mais populares:

• CDC: que é um empréstimo em dinheiro do montante total do valor do veículo pela concessionária para o comprador e ele continua pagando as parcelas do empréstimo;
• Leasing: o banco compra o veículo com o montante total do valor e o deixa em posse do condutor enquanto ele paga as parcelas do empréstimo. O veículo permanece no nome do banco até que o condutor quite o valor do veículo. É o modelo de financiamento mais popular;
• Consórcio: um sistema de poupança coletiva que permite participantes pagarem o valor do veículo em parcelas e, quando sorteados, receberem uma carta de crédito com o valor integral do veículo. Ao compra-lo o carro sai registrado no nome deles e precisam pagar as mensalidades até o final do tempo estabelecido.

Não importa qual meio de financiamento você opte, o carro permanece alienado à empresa que oferece o crédito, como garantia em casos de inadimplência.

Ou seja, em caso de inadimplência, a financiadora pode reaver o bem por meio de mandado de busca ou apreensão do veículo.

Cuidados adicionais com veículo alienado

Na hora de contratar o seguro, é indispensável escolher coberturas que atendam suas necessidades e façam sentido para você.

No geral, os seguros cobrem o veículo contra colisões, roubo e furto e perda total.

Porém, é possível contratar coberturas adicionais como:

• Cobertura que abrange equipamentos como multimidia, rádio, etc;
• Proteção para vidros;
• Proteção contra desastres naturais, como enchentes, tempestades, etc;
• Dentre outros.

Lembre-se: Nem sempre é preciso adquirir um seguro mais caro com todas essas coberturas extras se não lhe é necessário.

Negocie com a companhia de seguros uma cobertura que abranja os itens que você precisa de proteção para o seu veículo. Assim, o seguro fica mais barato e mais fácil de ser assumido, o que dá maior segurança ao seu patrimônio.

O que é o seguro para carro financiado?

É bem clara a importância de um seguro automotivo para quem possui um carro financiado.

Ora, caso você compre um veículo em 90 prestações e tenha o carro roubado ou furtado no primeiro ano, você vai continuar pagando as parcelas mesmo sem estar com a posse do bem? É uma situação extremamente desagradável, não?

De acordo com a cobertura que você opte para o seguro, caso o veículo seja roubado, furtado ou tenha perda total, você ainda é indenizado enquanto paga as parcelas.

E como funciona o seguro para carro financiado?

Em tese, funciona exatamente igual a um seguro comum. Em caso de pequenos sinistros, como defeitos ou acidentes de proporções, não há diferença nenhuma na cobertura do seguro.

Caso os custos de reparo sejam maiores que a franquia, a seguradora cobre as despesas, sendo necessário apenas que o proprietário a acione.

O que deve ser levado em consideração é que o veículo ainda não é seu, pertence a um banco ou instituição financeira que fez um “empréstimo” do valor pelo veículo.

Ou seja, haverá uma pequena diferença no caso de roubo/furto ou perda total do carro na indenização.

Como assim?

Na perda total ou roubo, a seguradora precisa fazer o pagamento de indenização integral na intenção de repor o veículo perdido. Com isso, como o bem ainda está alienado, o procedimento é um pouco diferente.

Assim, o segurado tem 3 opções:

• Quitar o financiamento junto ao credor e receber a indenização total da seguradora: Vale lembrar que a seguradora cobre apenas o valor do bem, não os juros do financiamento;
• A seguradora quita o financiamento e o segurado recebe apenas a diferença: Por exemplo, de o segurado deve ainda R$ 25 mil ao banco e o valor da indenização é R$ 40 mil, a seguradora paga ao banco os R$ 25 mil de dívida ao banco e R$ 15 mil ao segurado;
• Substituição da garantia: É possível negociar também com algumas companhias de seguro receber o valor da indenização para comprar outro carro, que será alienado no lugar do anterior.

Cuidados ao adquirir um seguro automotivo para carro financiado

Primeiramente, é muito importante que o consumidor tenha cuidado com o valor do financiamento ao contratar um seguro. Isso porque o valor total do financiamento pode ser muito maior que o valor real do bem.

Nesse caso, em situações de perda total, pode gerar uma verdadeira dor de cabeça para o segurado. Lembrando, os juros do financiamento do veículo não entram como parte do valor do bem comprado, apenas como condição de crédito.

Em caso de perda total, você receberá da seguradora apenas o valor do bem comprado.

Lembre-se de incluir na sua proposta que o carro é alienado, para que a companhia de seguro elabore uma apólice ideal para o seu veículo e você evite contratempos futuros.

Analise e compare com bastante cautela os valores e coberturas de cada companhia e ponha na balança o que você precisa e quanto está disposto a pagar.

Antes de fechar negócio, leia bem o contrato e suas entrelinhas para evitar surpresas.

Seguindo essas dicas, tenho certeza que você fará a melhor escolha de seguro para o seu automóvel!