No cenário de criminalidade no Brasil, ter um seguro automotivo é quase que indispensável. Afinal, segundo dados da Secretaria de Segurança Pública, em 2020 mais de 97 mil veículos foram roubados somente em São Paulo.

Mas, contratar um seguro pode ser uma tarefa um pouco complicada para as pessoas que possuem o nome sujo. 

É comum seguradoras se recusarem a oferecer o serviço ou tomar alternativas como elevação do valor do prêmio diante do aumento no risco ou a exclusão de algumas garantias para pessoas com restrição de crédito.

Mas, isso é permitido? Contratar seguro com nome sujo é possível? Confira mais informações neste artigo!

Primeiramente, é possível contratar seguro com nome sujo?

Sim! Mesmo negativado, você consegue contratar um seguro para o seu automóvel.

De acordo com a Lei, as seguradoras são proibidas de negar seus serviços a pessoas com nomes restritos.

Mas isso não faz com que a contratação seja simples. Isso porque todas as seguradoras fazem uma análise de crédito dos possíveis clientes antes de aceitarem a proposta.

Ou seja, se uma seguradora verifica que o motorista está com o nome sujo, ela considera aquele caso como de risco, pois as chances de ele não cumprir com suas obrigações são maiores.

Isso faz com que a empresa de seguros cobre taxas mais altas na parcela de seguro.

Porém, vale ressaltar que, caso você opte por pagar pela apólice – o valor total pago pelo seguro – à vista, a seguradora é obrigada a eliminar as sobretaxas.

Além disso, você tem a chance de conseguir bons descontos.

O que diz a Superintendência de Seguros Privados?

A SUSEP confirma essa informação que as seguradoras não podem negar o fornecimento dos seus serviços pelo motivo do cliente estar negativado.

Desobedecer a essa regulamentação pode custar às seguradoras multas e penalizadores de acordo com as regras estabelecidas pelo Órgão.

Caso você tenha a infelicidade de passar por uma situação como essa, entre em contato com a SUSEP, eles irão lhe auxiliar em como proceder.

Em quais casos a seguradora pode recusar uma proposta de seguro com o nome sujo?

Ainda de acordo com a SUSEP, a seguradora pode negar a renovar um seguro auto se as parcelas do contrato anterior estiverem em atraso.

Além disso, a seguradora pode dificultar para o inadimplente o recebimento de indenizações, principalmente a integral.

Nesses casos, o segurado precisa, normalmente, fazer o pagamento completo da apólice antes de receber os valores para o seu sinistro. 

Análise de crédito para seguro automotivo – Como funciona?

Para começar, a empresa de seguro auto faz uma análise de crédito do futuro assegurado, na qual são avaliadas as chances de inadimplência do usuário.

Caso a empresa considere os riscos altos, ela pode aumentar as taxas da parcela ou excluir algumas garantias para a pessoa com restrição de crédito.

Porém, a seguradora deve sempre enviar um relatório com detalhes os motivos que irão causar alterações no contrato de seguro e quais serão essas alterações, para que o segurado fique ciente e possa, até, regularizar alguns problemas e tentar uma nova proposta.

Geralmente, o prazo de resposta da seguradora para uma proposta de seguro é de até 15 dias úteis. Após esse prazo, caso a empresa não dê uma resposta, ela é obrigada a aceitar automaticamente a proposta feita pelo segurado.

Lembre-se: caso a seguradora recuse sua proposta, ela é obrigada a informar o motivo da recusa.

Vale ressaltar que, as negativas variam de seguradora, sendo importante realizar várias cotações e verificar qual traz maiores benefícios para você.

Em que situações a seguradora pode recusar seus serviços?

A seguradora não pode recusar seus serviços no caso de o possível cliente estar negativado, mas, pode se negar a oferecer cobertura para veículos com grandes riscos de sinistro.

Ou seja, você pode ter sua proposta recusada pela seguradora pelos seguintes motivos:

• Grandes riscos de acidentes: De acordo com o perfil e histórico do condutor;
• Grandes riscos de roubo/furto: Modelos de carros muito visados por criminosos;
• Modelos de carros com peças difíceis de serem encontradas ou muito caras: que é o caso de veículos importados ou muito antigos – geralmente veículos com mais de 15 anos são recusados – ou que já saíram de linha.

Além disso, outros fatores podem aumentar as chances do seu seguro ser recusado, como veículo não aprovado na vistoria, veículo com chassi remarcado e veículo com irregularidade no emplacamento e/ou documentação.

É possível contratar seguro com nome sujo com valores mais baratos?

Sim, existem alguns fatores que podem tornar seu seguro auto mais barato. São eles:

• Contratar o seguro auto no nome de uma mulher, pois o seguro para esse perfil é mais barato;
• Morar em uma região com menor índice de roubos e furtos;
• Adquirir um modelo de carro menos popular entre bandidos;
• Possuir garagem coberta;
• Ser casado e ter filhos;
• Não usar o veículo para fins comerciais;
• Entre outros.

Posso contratar meu seguro automotivo no nome de outra pessoa?

Sim, e essa é uma das dicas para baratear seus custos com o seguro estando com o nome sujo.

Algumas companhias de seguro não analisam o condutor principal, apenas o segurado. Ou seja, nesse caso, caso você more com alguém ou possua um familiar que não tem o nome sujo, pode contratar o seguro no nome dele.

Porém, é preciso ficar atento se a seguradora avalia apenas o perfil do segurado.

Ao escolher a pessoa que irá contratar o seguro para você utilizar, considere ser alguém de bastante confiança.

Além disso, prefira perfis que conseguem obter apólices mais baratas. Geralmente, as seguradoras consideram homens solteiros os mais sujeitos a sinistros, tornando os custos com seguros mais caros.

E agora, qual o próximo passo para contratar seguro com nome sujo?

Agora que você tem todas as informações em mãos, é hora de entrar em contato com companhias de seguro e fazer sua proposta.

Analise e compare com bastante cautela os valores e coberturas de cada companhia e ponha na balança o que você precisa e quanto está disposto a pagar.

Antes de fechar negócio, leia bem o contrato e suas entrelinhas para evitar surpresas.

Seguindo essas dicas, tenho certeza que você fará a melhor escolha de seguro para o seu automóvel!